Olá pessoal.
Este é o meu primeiro post de resultados de 2017. Para começar, foi ótimo! Carteira subindo, aporte acontecendo, bons investimentos. A meta de 2017 foi definida (clique aqui) e comecei bem a sua perseguição.
Carteira
Como visto no meu post de compras (clique aqui), comprei mais BBSE3. Minha carteira de ações continua assim:
Minha carteira de FIIs cresceu. Comprei 2 novos para fazerem a carteira ficar mais diversificada:
Meu Tesouro Direto não teve aportes neste mês. Segue a carteira:
A carteira de renda fixa (LCI/LCA/CDB/Debêntures) também não teve aportes. Continua assim:
Resultados
Os resultados de janeiro foram muito bons. Estão na planilha a seguir:
A distribuição da carteira é esta:
Em janeiro meu capital investido subiu 4,78%. Espetacular! Fiquei muito contente e me mantive acima da linha de referência para buscar minha meta de fim de ano.
Conclusões
A minha carteira de ações rendeu como quero que renda todos os meses. Quem me dera conseguir consistentemente 5,22% ao mês. Está certo que o Ibovespa subiu 7,37% (fonte), mas estou contente pelo que consegui. Acredito que eu tenha uma carteira boa e equilibrada. Não pego subidas muito fortes de commodities, mas também não pego suas quedas fortes (e de outros papeis fracos que tem lá). As próximas do rodízio da minha lista de compras são: BBDC4, VIVT3 e MDIA3.
Minha carteira de FIIs também teve um resultado muito bom, valorizando-se 5,16%. Observo minha renda passiva aumentando mês a mês. Estou contente com isto. Minha carteira já conta com 9 FIIs. Estou chegando em um número que considero uma boa diversificação (por volta de 12).
Minha carteira de Tesouro Direto está se valorizando bem também, com seus 2,12%. Estou mais propenso a juntar dinheiro e investir em CDBs de bancos pequenos. Então, TD não é um destino provável para aportes consideráveis no futuro próximo.
Minha carteira de renda fixa vai ter um vencimento de LCA neste mês. Meu plano é reinvestir este dinheiro dentro da mesma carteira, comprando CDB ou LC que pague acima de 116% de CDI. Tenho um pé atrás com este tipo de investimento, pois não gosto de não poder contar com meu dinheiro (liquidez zero). Mas, como tenho liquidez no Tesouro Selic (minha reserva de emergência), sigo comprando mais RF.
Estou no caminho certo? Deixe um comentário aqui no post.
Abraço!
Muito bom ID,
ResponderExcluirVocê ganhou em todas as classes de ativos.
Qual é sua meta de crescimento de patrimônio? Que usou pra criar a linha de referência?
Abraço.
Oi KB.
ExcluirEste mês foi muito bom para mim. Espero que 2017 seja bom assim para todos nós que buscamos conhecimento e vamos atrás da nossa IF.
Minha meta de crescimento de patrimônio para 2017 foi a que citei no post A Meta (http://investidordisciplinado.blogspot.com.br/2017/01/meta-financeira-de-2017.html). Pretendo subir 42% em relação à meta do ano passado. Isso requer um aumento médio de patrimônio de 3% ao mês, o que acho bastante puxado.
Fiz assim a linha de referência no Excel:
1 - Criei uma coluna com os meses (jan-17, fev-17,...,dez-17).
2 - Ao lado desta coluna coloquei a fórmula dos juros compostos para dar o valor do mês. Ou seja, Mes=MesAnterior*(1+TaxaJuros). Como estou calculando de mês a mês, o expoente "tempo" é 1, então não aparece na fórmula.
3 - O primeiro valor, usado para "MesAnterior" de jan-17, foi o valor da minha meta de 2016.
4 - Depois usei o atingir meta do Excel para terminar o ano com o meu "valor alvo" para fim de ano, variando a taxa de juros. O Excel ajustou tudo e me terminou com a taxa de juros mensal de 3% que falei neste comentário.
5 - Coloquei os meses e os seus valores no meu gráfico para gerar a linha de referências.
Adoro gráficos. Acho que fica muito mais fácil de acompanhar o andamento de qualquer coisa quando se tem uma ajuda visual.
Espero que tenha ficado claro e eu tenha ajudado.
Abraço!
Muito bom o desempenho dá carteira, que vc acha que os CDBs de bancos pequenos tipo 116% do CDI compensam em relação ao tesouro SELIC já que o CDI acompanha a SELIC , e te dá 16% em cima , mais em contra partida não conta com novos aportes , vc não acha que assim acaba perdendo essa vantagem?
ResponderExcluirOi Eric.
ExcluirObrigado pelo comentário.
Fazendo uma comparação rápida entre rendimentos do Tesouro SELIC que você citou com o CDB que eu falei, temos os seguintes cenários hipotéticos:
Tesouro SELIC, para investimento de 50 mil reais. No seu vencimento (1/3/2021) teremos:
- Bruto: R$ 81713,51
- IR (15%): -R$ 4606,36
- Custo de adm (Rico): -R$ 201,72
- Custo de custódia(Bovespa): -R$ 802,73
- LÍQUIDO: R$ 76102,70
=> Rentabilidade no período: 52,25%
CDB 116% do CDI, para investimento de 50 mil reais. Simulando o vencimento igual ao Tesouro Selic (1/3/2021) teremos:
- Bruto: R$ 88655,41
- IR (15%): -R$ 5798,31
- Custo: a Rico não cobra taxas
- LÍQUIDO: R$ 82857,09
=> Rentabilidade no período: 65,71%
Nota: fiz as contas pelo simulador da corretora Rico, que cobra taxa de 0,1% para Tesouro Direto. Se a sua não cobra, pode eliminar este custo da simulação.
Como pode ser visto, os CDBs de bancos que paguem o valor de 116% do CDI rendem um valor considerável acima da SELIC. E, como você mesmo disse, o CDI tende a acompanhar a SELIC (então as variações no meio do caminho podem ser desconsideradas na conta). No investimento que quero fazer eu vou em busca de um CDB que paga 118,5% (rendimento melhor do que o que usei na simulação). Estou olhando para ele neste momento no site da corretora, rs...
Com relação ao fato de "não contar com novos aportes", fica mais difícil mesmo fazer isto nos CDBs devido aos valores mínimos serem altos. Mas todo mês eu aporto em alguma coisa, então sempre tem oportunidade. Ou seja, não vejo esta "perda de vantagem" que você disse. Prefiro ganhar mais no CDB.
Lembro que: existe valor limite que o FGC cobre; os CDBs que pagam melhor prendem o dinheiro até o vencimento; e os bancos pode falir (Banco Santos???). Então, isso serve para diversificar patrimônio. Não tenho coragem de concentrar tudo lá neste investimento.
Eu uso o Tesouro Selic como fundo de reserva. Tem correção diária e posso sacar rápido, sem prejuízo. Só isto. Para mim, não é investimento que me chame a atenção.
Nota2: não estou fazendo sugestão de investimento. Sou investidor amador, com formação amadora. Faça suas contas e tire suas conclusões. Nunca confie em ninguém que não seja você mesmo para definir o que fazer com seu dinheiro!
Espero ter respondido a sua pergunta e ajudado a entender o que escrevi no post.
Abraço!
ID,
ResponderExcluirBacana .. eu fico meio assim de fazer aporte em CDBs de bancos com classificação de risco muito ruim ... enfim ... sei que tem o FGC .. mas ... enfim ..
Abs,
Oi Rodolfo.
ExcluirEstes bancos/financeiras pagam mais ao investidor que os bancos grandes porque seu risco é maior. Então, quem vai fazer o investimento já tem que saber disso antes de aportar a grana.
Eu dou uma olhada no Banco Data (www.bancodata.com.br) antes de escolher o banco/financeira. Se a coisa estiver muito muito muito ruim, se for dor de cabeça garantida, isso me para e escolho outra instituição. Se não, confio no FGC e vou em frente.
Abs.
Boa noite id , entendi o seu ponto é sempre bom pensar fora da caixa hehe , não tinha pensado na hipótese de que se apostarmos em outra coisa já vai ter evolução , meio besta mais por isso gosto de ver os blogs , sempre ideias novas ! Obrigado pela resposta
ExcluirID, gostei muito da forma metódica de acompanhamento dos seus investimentos. Você pode disponibilizar suas planilhas?
ResponderExcluirOi Anônimo.
ExcluirMinhas planilhas não tem nada demais. O que tem de mais avançado eu já comentei aqui. O resto é coisas simples. Você consegue fazer melhor.
Se ainda assim quiser uma planilha pronta, sugiro as planilhas do Além da Poupança. Você encontra em http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/search/label/Planilhas
Abraço!