Meta financeira de 2017

Olá pessoal.

Ter uma meta é sempre importante. É um guia para orientar nossas decisões. Um norte para sonharmos, seguirmos e alcançarmos. Uma referência para medição do progresso. Com isto bem definido, fica mais fácil até mesmo continuar no caminho em dias difíceis, quando o retorno para o esforço não fica mais tão evidente e começamos a duvidar se vale a pena.

 

Eu estava lendo um dos meus primeiros posts, chamado A Meta (clique aqui). Então resolvi dividir com vocês minha meta financeira para 2017. 

Definição

A meta para 2017 é o valor em Reais que deve valer meu patrimônio relacionado a investimentos no final de 2017. Este é um valor estipulado por mim mesmo, após análise da minha carteira e acordos com a Sra. Investidora Disciplinada.

Como não gosto de falar sobre valores, acompanharemos no blog em valores percentuais em relação ao patrimônio inicial. Estou até pensando em tirar isto do blog também e falar apenas sobre carteira e rendimentos (e não sobre patrimônio).

O Valor

O valor meta foi obtido olhando-se o passado e o futuro. Vi os valores que tenho conseguido aportar em 2015 e 2016, bem como meu retorno. Também vi minhas receitas e despesas. Fiz uma projeção destes valores para o futuro (ou seja, 2017). E adicionei uma pitada de pimenta no caldeirão, aquele "fator desafio" que vai fazer com que atingir a meta seja algo recompensador, apesar de exigir esforço.

Após isto, fiz uma ginástica no Excel para a meta ficar redonda (em Reais). Gosto de números redondos, pois são mais fáceis de lembrar, imaginar e perseguir. Também fiz um gráfico para "ver se ficou feia a coisa", rs. Tracei uma curva de referência para ter um caminho padrão para medir meu andamento. Segue o gráfico percentual, usando como referência minha carteira inicial:

Confesso que essa linha de referência me assustou um pouco quando me mostrou que o patrimônio vai ter que subir em uma velocidade de 3% ao mês para atingir a meta no fim do ano. Mas, como minhas metas traçadas nos anos de 2015 e 2016 foram logo superadas durante o ano e tive que reajustá-las, resolvi ser um pouco mais severo em 2017 e topar o desafio.

Lembro que não estou falando em uma rentabilidade de 3% ao mês, mas de um aumento de patrimônio. Então, posso chegar na minha meta forçando a barra nos meus aportes também. No fim o que importa é o patrimônio crescendo. Óbvio que quanto mais cresce o patrimônio, menos meu aporte faz diferença no percentual final.

  

Conclusão

A meta é a seguinte: ao final de 2017, planejo ter o valor financeiro aplicado correspondente a um aumento patrimonial de 42% com relação à meta perseguida em 2016.

Com esta definição, acredito que minha meta seja "específica, mensurável, atingível, relevante e definida no tempo". Ou seja, uma meta que vale a pena ser perseguida.

Abraço!

Janeiro/17 - Compras de Janeiro

Olá pessoal.

Mais um ano começou e continuamos firmes e fortes aqui na blogosfera. E nos aportes também, claro! Sei que é muito importante aportar todo mês e tenho visto meu patrimônio crescer por causa disso (fechamento de 2016). 

É sempre muito gratificante ver o dinheiro aparecendo graças aos juros, sem termos que trabalhar. É esse meu objetivo (e de muitos leitores aqui),  a independência financeira. Deixar de trabalhar (por obrigação) deve ser um momento surreal. Quero que isto aconteça comigo em breve. 

"Escritório" dos Sonhos

Nos aportes deste mês foquei em aumento da minha carteira de FIIs, visando renda passiva. Fiquei com aquele sentimento que a Bovespa está esticada e que a renda fixa está cada vez pagando menos juros. Mas continuo acumulando em todas as frentes, sempre de acordo com minha estratégia de alocação.

Temos novidades na carteira!!!

Compras

Fiz compras nos dias 24 e 27 deste mês. Comprei o seguinte:

• BBSE3      Preço: R$ 27,29
• HGLG11   Preço: R$ 1157,49
• RBRD11   Preço: R$ 69,59

A BBSE3 estava na ponta da fila no meu rodízio. Chegou a vez dela e não hesitei. Gosto bastante do ramo de seguradoras, apesar da minha carteira somente ter uma ação deste tipo. Estou satisfeito com os últimos balanços dela e sigo comprando.

A HGLG11 já estava no meu radar fazia um tempo. Estava na dúvida entre ela e a SDIL11. O fato da carteira da SDIL11 ser muito concentrada (1 imóvel apenas - Duque de Caxias - e muito dependente de 1 inquilino apenas - BRF Brasil Foods respondendo por 86% da receita imobiliária, segundo o seu  relatório de janeiro) me fez tomar a decisão em favor de HGLG11. Gosto da diversificação e de como tem evoluído a HGLG11.

A RBRD11 eu já tinha deixado de comprar no passado porque me assustei com sua baixa liquidez. Eu ia comprar mais da BBPO11 quando fui dar uma espiada na RBRD11. Notei que sua liquidez não estava ruim. Como gosto deste fundo, fiz o aporte e a estreia do setor de varejo da minha carteira de FIIs.

Espero ver em breve o aumento da minha renda passiva e utilizar esta renda como catalisador dos juros compostos.

Sobrou um dinheiro na conta da corretora. Desta vez não comprei Tesouro Direto. Não tenho me empolgado muito com o retorno previsto para as taxas atuais. Como no mês que vem vence uma LCA que tenho, vou juntar este dinheiro ao que vai voltar da LCA e comprar mais um CDB de banco pequeno que pague bem. Lembrando sempre de ficar dentro da cobertura do FGC e dar uma olhada na situação financeira do banco (no Bancodata) antes de comprar para tentar minimizar possíveis dores de cabeça.

Com uma nova meta financeira traçada, seguiremos 2017 a dentro. Em breve mostro como ficou meu alvo anual.

Abraço!

Dezembro/16 - Acompanhamento de Carteira

Olá pessoal.

Hora de fazer o fechamento do mês. Dezembro é especial, pois fecha o ano também. Momento de fazer um balanço de como foi o ano que passou e renovar as esperanças para o novo ano.

Vamos ver como ficou a carteira.

Carteira

Conforme dito no post de compras (clique aqui), comprei mais ações da GRND3 e EGIE3. Então minha carteira permanece com as mesmas ações, mas em maior número. Segue a sua composição:

Como disse no post de compras, não comprei FIIs em dezembro. Vou rever meus objetivos com relação a este tipo de ativos para o ano de 2017. A carteira segue assim:

Outra coisa que não comprei em dezembro foi Tesouro Direto. Não sobrou quase nada do meu aporte para colocar neste tipo de ativo. Acabei preferindo colocar mais dinheiro na renda fixa, por ter uma expectativa melhor de rendimento. Minha carteira segue inalterada:

Uma carteira que teve bastante alteração foi a de renda fixa. Comprei uma LC com uma taxa interessante (119% CDI) e uma Debênture que me empolgou (CEMIG 10% + IPCA). A nova carteira ficou assim:

Resultados

Os resultados ficaram assim:

A distribuição está assim:

Em dezembro o meu capital investido subiu 3,26%, considerando meu aporte também. Isso é muito bom! Meu capital esta crescendo, rumo à IF. A evolução está assim:

Conclusões

Minha carteira de ações continuou me segurando. Nova queda nos preços, agora com -1,98%. Pelo menos a queda não foi tão bizarra quanto foi mês passado. Pelo menos fiquei acima do IBOVESPA de dezembro, o qual fechou em -2,71% (fonte). No ano o IBOVESPA teve um avanço bem significativo (38,94% - fonte). O rendimento da minha carteira não foi nem perto disto, pois não tenho Petro, nem Vale, nem outras que subiram como um foguete. Lembro que estou medindo a valorização apenas pelo preço, estando os dividendos fora desta conta.

Minha carteira de FIIs teve alta de 0,90% neste mês. Muito melhor que o resultado negativo do mês passado.

Minha carteira de Tesouro Direto subiu 2,35%. Um mês muito bom! Faço o cálculo com os valores líquidos já retirando o valor do IR. Pretendo levar a carteira até o vencimento, então estes números são só para acompanhamento mesmo.

A carteira de renda fixa (LCA/LCI/LC/Debênture) cresceu 1,03%. Esta é uma carteira que só tem me dado alegria. Por isto dei atenção especial a ela nos últimos 2 meses, colocando mais dinheiro nela.

No ano de 2016 os meus resultados ficaram assim (desconsiderando dividendos de ações e rendimentos de FIIs):

• Ações:                 7,50%
• FIIs:                   16,06%
• Tesouro Direto:  15,39%
• Renda Fixa:        12,40%  

O rendimento geral dos meus investimentos em 2016 foi de 12,13%.

Fecho o ano feliz, acima da minha meta anual. A meta foi estabelecida no início do ano e consegui alcançá-la bem mais rápido do que tinha imaginado, estipulando uma nova meta em junho, a qual também bati. Consegui aportar todos os meses e venho observando o resultado do meu crescimento patrimonial. Sei que a caminhada é longa e que exige alguns sacrifícios, mas sei que cada mês me aproximo mais da IF.

Espero que a economia melhore neste novo ano e que as empresas voltem a crescer, dar lucro e pagar mais dividendos.

Feliz ano novo para todos nós!!! Que 2017 seja um ano espetacular, muito melhor que o ano que terminou!!!

Abraço!